部分銀行貸款LPR房貸利率已重新定價(jià)
房貸月供悄悄降了，你知道嗎
“尊敬的客戶(hù)，由于人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整，根據(jù)借款合同約定，從20210101起您的個(gè)人購(gòu)房按揭貸款月利率將做調(diào)整……”不少貸款買(mǎi)房的“月供族”這幾天都收到了銀行發(fā)來(lái)的短信，提示從本月起房貸月供要減少，堪稱(chēng)新年的第一個(gè)“紅包”，而且要連續(xù)發(fā)12個(gè)月。因?yàn)閺?021年1月1日起，部分存量個(gè)人房貸利率迎來(lái)重定價(jià)日，由于2020年5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)經(jīng)歷兩次下調(diào)，選擇以LPR定價(jià)的購(gòu)房者，月供將在2021年1月份開(kāi)始發(fā)生變化。
A 有人月供降了幾十元，多則上百元
“是真的!我按往年月供額度存到了還款賬戶(hù)，結(jié)果前幾天扣款后還有幾十塊錢(qián)的結(jié)余，真是‘發(fā)了筆小財(cái)’，雖然不多，但是好開(kāi)心。”市民劉女士表示，她貸款購(gòu)買(mǎi)的商品房按計(jì)劃需還款4520元，本月扣款只有4495元，少了25元。而她的這一經(jīng)歷很快在業(yè)主群里得到了印證，不少鄰居都表示很關(guān)心房貸利率的變化，房貸月供能少一點(diǎn)是一點(diǎn)。
對(duì)此，銀行業(yè)內(nèi)人士給出專(zhuān)業(yè)解答。如果你在2020年的基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR利率過(guò)程中，選擇的是“浮動(dòng)利率”而非“固定利率”，上述銀行短信即使沒(méi)有收到，查一下本月的月供扣款記錄，都會(huì)發(fā)現(xiàn)月供真的少了!“原本每月要還6000多元，如今少了將近100塊。”市民曾先生說(shuō)，他也收到了這個(gè)新年“紅包”，雖然每個(gè)月減少的錢(qián)不算多，但如果一年累積下來(lái)也是一筆不小數(shù)目。
不過(guò)，作為曾先生的鄰居，市民王先生卻發(fā)現(xiàn)自己的月供沒(méi)有變化。“是不是銀行扣款系統(tǒng)把我漏了?”看到業(yè)主群里的“福利”消息后，王先生一度懷疑是不是什么環(huán)節(jié)出了問(wèn)題。隨后，記者咨詢(xún)了專(zhuān)業(yè)人士。
B 取決于房貸利率“換錨”時(shí)的選擇
據(jù)介紹，新發(fā)放的房貸從2019年10月平穩(wěn)切換為L(zhǎng)PR定價(jià)后，存量房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換也在2020年3月至8月順利啟動(dòng)。不論選擇固定利率還是LPR定價(jià)，客戶(hù)都有一次選擇權(quán)。對(duì)于未自主轉(zhuǎn)換的存量房貸，工行、農(nóng)行、中行、建行等多家銀行在2020年8月底前進(jìn)行了批量轉(zhuǎn)換，統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)。
央行數(shù)據(jù)顯示，截止到2020年12月，全國(guó)五年期LPR基準(zhǔn)利率已經(jīng)實(shí)現(xiàn)連續(xù)八個(gè)月穩(wěn)定在4.65%，較2019年末累計(jì)下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)(0.15%)。業(yè)內(nèi)人士表示，這就意味著，如果銀行選擇的是2021年1月1日重定價(jià)日，這部分購(gòu)房者就能享受到15個(gè)基點(diǎn)下調(diào)的“福利”，直接體現(xiàn)為月供減少。
假設(shè)貸款100萬(wàn)元、30年“等額本息”還款，約定每年1月1日為重定價(jià)日的購(gòu)房者，自2021年1月1日起將減少八九十元的月供。不過(guò)，并不是所有買(mǎi)房人月供都降低了，區(qū)別就在于2020年房貸利率“換錨”時(shí)大家的選擇。一位銀行人士舉例解釋道：在2020年8月份的LPR轉(zhuǎn)換中，如果選擇將自己的利率固定下來(lái)，那么后邊剩余的還款周期中，房貸利率將永遠(yuǎn)保持不變動(dòng)，LPR上漲還是下降與你無(wú)關(guān)。
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選擇“浮動(dòng)利率”是好是壞?
房地產(chǎn)行業(yè)專(zhuān)家認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光來(lái)看，房貸利率大概率會(huì)呈現(xiàn)下行趨勢(shì)。因?yàn)閺?010年開(kāi)始，中國(guó)的房貸利率就一直呈現(xiàn)下行趨勢(shì)，從最初的7.05%降到了現(xiàn)在的4.65%，并且目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了連續(xù)八個(gè)月的穩(wěn)定狀態(tài)。不過(guò)，總的來(lái)說(shuō)，未來(lái)LPR利率是下行還是上行趨勢(shì)，誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)。利率可升可降，未來(lái)有可能出現(xiàn)利率的上漲，如果出現(xiàn)利率上漲的話，人們也要有一個(gè)客觀而理性的判斷。從當(dāng)前來(lái)看，已經(jīng)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR利率的房貸者已經(jīng)享受到福利了，但這樣的福利能享受多久，還有待觀望。
(記者 孫占鋒 譚曉波)
