中新經(jīng)緯10月30日電 (魏薇 王玉玲)“建設(shè)數(shù)據(jù)可信流通平臺(tái)，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素乘數(shù)效應(yīng)，牽頭建立‘場景金融實(shí)驗(yàn)室’，推動(dòng)破解中小企業(yè)融資難題。”29日，在2025金融街論壇年會(huì)期間，廣州金控?cái)?shù)字科技有限公司(下稱廣金數(shù)科)總經(jīng)理吳仁翔接受中新經(jīng)緯專訪時(shí)說。
(資料圖)
中小企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的核心痛點(diǎn)是什么？又該如何破解這一難題？在數(shù)據(jù)成為第五大生產(chǎn)要素的背景下，吳仁翔結(jié)合廣金數(shù)科的實(shí)踐，分享了其在數(shù)據(jù)可信流通、企業(yè)信用畫像構(gòu)建上的具體做法。
建設(shè)數(shù)據(jù)可信流通平臺(tái)
廣金數(shù)科是由廣州金融控股集團(tuán)有限公司發(fā)起設(shè)立的全資子公司，成立于2019年。公開資料顯示，廣金數(shù)科建設(shè)并運(yùn)營全國融資信用服務(wù)平臺(tái)廣州站(即廣州“信易貸”平臺(tái))，參與廣東省數(shù)據(jù)要素市場化配置改革。
吳仁翔表示，中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)不足問題在行業(yè)內(nèi)較為普遍。“中小企業(yè)的信息數(shù)據(jù)分散、數(shù)據(jù)管理不規(guī)范，存在數(shù)據(jù)缺失甚至數(shù)據(jù)失真的情況。”
吳仁翔進(jìn)一步指出，一些企業(yè)處于初創(chuàng)期，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)本身較高。這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)陷入兩難，一方面金融機(jī)構(gòu)要提升中小微企業(yè)的貸款規(guī)模和數(shù)量，同時(shí)要控制不良率與貸款成本；另一方面缺乏真實(shí)信息和有效渠道，難以評(píng)估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，最終造成中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢。
他認(rèn)為，要解決這個(gè)問題，核心在于兩點(diǎn)。第一，找到能標(biāo)志中小微企業(yè)信用資質(zhì)的特征與數(shù)據(jù)；第二，用新機(jī)制和技術(shù)打通全社會(huì)數(shù)據(jù)。“國家推動(dòng)的數(shù)據(jù)要素改革是關(guān)鍵，我們的做法是建設(shè)數(shù)據(jù)可信流通平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)已于2023年正式上線。”
吳仁翔介紹，數(shù)據(jù)可信流通平臺(tái)主要解決兩個(gè)核心痛點(diǎn)：一是解決數(shù)據(jù)流通難題，數(shù)據(jù)可復(fù)制性強(qiáng)、容易出現(xiàn)侵權(quán)問題，數(shù)據(jù)源方不愿提供，現(xiàn)在通過規(guī)范管理讓數(shù)據(jù)“供得出去”；二是突破數(shù)據(jù)應(yīng)用壁壘，通過技術(shù)手段在保護(hù)隱私的前提下，支持金融機(jī)構(gòu)深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)信用。
據(jù)吳仁翔透露，該平臺(tái)上線后，廣金數(shù)科聯(lián)合多家金融機(jī)構(gòu)，成立了產(chǎn)品金融實(shí)驗(yàn)室。2024年5月至今已服務(wù)廣州地區(qū)超22萬家企業(yè)，貸款融資規(guī)模超過510億元，還幫助金融機(jī)構(gòu)提前發(fā)現(xiàn)不良資產(chǎn)13.8億元，預(yù)計(jì)降低不良率0.5個(gè)百分點(diǎn)。
如何實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見”？
2022年5月，廣州市海珠區(qū)率先推出全國首批“數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)人”名單，其中就包括廣州金控征信服務(wù)有限公司。天眼查App顯示，廣州金控征信服務(wù)有限公司于2023年5月更名為廣州金控?cái)?shù)字科技有限公司。
吳仁翔介紹，數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)人的出現(xiàn)，和數(shù)據(jù)要素改革密切相關(guān)。2020年發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》中，數(shù)據(jù)被首次明確列為第五大生產(chǎn)要素，與土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)并列。
“從‘?dāng)?shù)據(jù)’到‘?dāng)?shù)據(jù)要素’是跨越式發(fā)展，但也面臨兩個(gè)問題：一是數(shù)據(jù)安全與管理，二是數(shù)據(jù)利用與流通。”吳仁翔說。
在吳仁翔看來，數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)人就是連接數(shù)據(jù)源方和數(shù)據(jù)使用方的中間角色，核心是通過“隱私計(jì)算”實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見”。簡單來說，就是不提供明文明細(xì)數(shù)據(jù)，而是按“最小必要” 原則提供數(shù)據(jù)服務(wù)，同時(shí)通過多方協(xié)同建模，讓數(shù)據(jù)不出域也能深度分析。比如銀行和其他數(shù)據(jù)源方的數(shù)據(jù)都無法流出，就需要數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)人搭建平臺(tái)，拉通各方完成聯(lián)合建模，這樣就可以把數(shù)據(jù)更好地利用起來。
在數(shù)據(jù)助力中小企業(yè)融資方面，吳仁翔介紹，廣金數(shù)科的做法是通過多維度數(shù)據(jù)融合，給企業(yè)做“信用畫像”。“我們把數(shù)據(jù)分為公共數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)和場景數(shù)據(jù)三類，把這三類數(shù)據(jù)疊加分析，能形成全面的企業(yè)信用報(bào)告，里面包含信用分、經(jīng)營狀況等信息，金融機(jī)構(gòu)可以通過這份報(bào)告快速判斷企業(yè)資信，進(jìn)而發(fā)放信用貸款。”
展望未來，吳仁翔認(rèn)為，金融領(lǐng)域的重點(diǎn)是升級(jí)企業(yè)評(píng)估手段，把數(shù)據(jù)價(jià)值真正發(fā)揮出來。現(xiàn)在很多高科技、輕資產(chǎn)的初創(chuàng)企業(yè)，沒有傳統(tǒng)抵押物，但屬于“新質(zhì)生產(chǎn)力”的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)需要通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的評(píng)估方式，把資金精準(zhǔn)滴灌到這些企業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
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責(zé)任編輯：羅琨 李中元
來源：中新經(jīng)緯
編輯：郭晉嘉
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